商家收款码选择指南：银行聚合码VS第三方支付码

一、银行聚合收款码：安全合规之选

核心特点

银行聚合收款码整合了微信、支付宝、银联云闪付等主流支付方式，顾客扫码即可完成支付，资金直达商家绑定的银行账户。其优势在于：

资金安全：受《存款保险条例》保护，采用银行级加密技术，交易全程受央行监管

费率优势：部分银行提供前3个月0费率或0.2%-0.3%优惠费率（需绑定本行账户并满足存款要求）

信贷支持：流水数据可作为银行贷款授信依据，适合有融资需求的企业

适用对象与局限

适用群体：连锁品牌、对公结算企业、注重资金安全的商户

办理要求：需营业执照、对公账户、实体门店资质，审核周期3-5个工作日

功能限制：缺乏会员营销等增值服务，远程收款常受限，部分银行设置单日收款限额

二、第三方支付收款码：灵活高效之选

核心特点

持牌支付机构（如富掌柜、拉卡拉）提供的聚合码，支持0.38%标准化费率，功能更丰富：

全渠道支付：支持花呗、信用卡、线上支付及异地收款，单笔可达5万元

高效到账：资金24小时秒到，节假日不休，解决周转难题

数字化管理：提供统一对账、多门店管理、会员营销等SaaS工具

适用对象与局限

适用群体：小微商户、个体户、线上线下一体化商家

办理便捷：无需对公账户，个体户可用法人银行卡结算，线上快速开通

注意事项：优先选择央行持牌机构（支付牌照可在官网查询），规避二清风险

三、关键决策指南

费率与成本

银行初期低费率可能后期回调，且需存款达标

第三方0.38%费率无隐形捆绑，但需警惕非持牌机构的“超低费率陷阱”

功能需求

需信贷支持/对公结算 → 选银行码

需线上收款/会员营销 → 选第三方码

办理资料

银行码：营业执照+对公账户+门店照片

第三方码：营业执照+法人身份证+银行卡，无照小微商户可特殊进件

结语

大型企业优选银行聚合码，安全合规与信贷资源兼备；中小商户首选第三方支付码，以功能灵活与秒到账能力降本增效。无论选择何种方式，务必核实服务商支付牌照资质，让每一笔收款都安心无忧。